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퇴직을 준비하는 40·50·60대를 위한 금융 전략: 부채 관리, 투자 전략, 정부 혜택까지 한 번에 점검하기

퇴직을 준비하는 40·50·60대를 위한 금융 전략: 부채 관리, 투자 전략, 정부 혜택까지 한 번에 점검하기1. 왜 지금 ‘퇴직 금융 전략’을 다시 짜야 할까?퇴직은 언젠가 반드시 오지만, 준비는 스스로 하지 않으면 아무도 대신해주지 않는다. 특히 40·50·60대에 접어들면 “언젠가”가 아니라 “이제 슬슬 구체적으로 계산해야 하는 시기”가 된다. 그런데 막상 통장·대출·연금 내역을 펼쳐보면, 부채 관리도 제대로 안 돼 있고, 투자 전략도 애매하며, 받을 수 있는 정부 혜택도 잘 모르는 경우가 많다. 이 글에서는 연령대별로 체크해야 할 핵심 포인트와 함께, 실제에 가까운 사례를 통해 퇴직을 준비하는 40·50·60대를 위한 금융 전략을 단계별로 정리해본다.2. 나의 현 위치부터 파악하기: 재무 진단 체..

환금성 자산의 중요성: 현금 비중·예·적금·비상금 전략, 지금 다시 점검해야 하는 이유

환금성 자산의 중요성: 현금 비중·예·적금·비상금 전략, 지금 다시 점검해야 하는 이유1. 왜 지금 ‘환금성 자산’이 더 중요해졌을까?금리, 환율, 주식·부동산 시장이 요동치는 시기일수록 한 가지 질문이 중요해진다. “내 자산 중 당장 꺼내 쓸 수 있는 돈은 얼마나 될까?” 투자 수익률, 세제 혜택, 자산 증식도 중요하지만, 막상 돈이 급하게 필요할 때 손실 없이 현금으로 바꿀 수 없다면 그 자산은 위기 대응력이라는 관점에서 가치가 떨어진다. 그래서 요즘처럼 불확실성이 큰 시기에는 환금성 자산, 즉 현금, 예·적금, MMF, 단기 금융상품, 비상금 통장 등의 비중을 다시 점검하는 것이 필수적이다.핵심 질문 나의 현금 비중은 지금 적절한가? 비상 상황에 바로 쓸 수 있는 비상금은 준비되어 있는가?..